Hola a todos,
Aquí estoy de nuevo, sigo vivo en el frío Londinense, jeje.
Muchos me habéis preguntado sobre cómo está el tema de la vivienda (o housing en inglés) en Londres, así que os voy a contar un poquito como va la cosa.
La verdad es que el tema del “housing” está tan disparatado como en España, te encuentras casas por varios millones de libras (casi lo mismo en euros) o cosas más baratas, dependiendo de la zona y de cómo sea la vivienda. Un apartamento normalito, de unos 60 y poco metros cuadrados tiene un valor de entre 200.000 y 300.000 libras, condicionado por la zona y los extras que tenga el bloque. Precios que no se apartan mucho de Málaga o Madrid, después hay casas o pisos de lujo en zonas como Canary Wharf, Southbank o Chelsea que pueden llegar a 10 o mas millones… una auténtica locura.
Lo interesante es cómo funciona el sistema de compra, y que ha permitido que mucha población adquiera vivienda en una ciudad tan cara como Londres. Las constructoras o promotoras, llamadas Housing Associations o Housing Corporations, dedican por ley un porcentaje de los inmuebles en la misma promoción (“development” en inglés) a vivienda social. El actual porcentaje es de un 30%, el anterior alcalde lo quería subir a un 50% pero no se como andará ahora con el nuevo “Conservative” Boris Johnson.
Los pisos son mantenidos y administrados por las Housing associations, así tu pagas la comunidad y ellos mantienen, limpian, etc… el edificio, si hay alguna queja, problema, sugerencia, etc… todo se encauza a través de ellos. Las zonas comunes son de propiedad de ellos también. No es raro ver la figura del portero o “concierge”.
El tema de la compra viene subvencionado por el gobierno a través de las promotoras, si cumples unos requisitos puedes acceder a la adquisición, actualmente estos están en tener un salario individual o conjunto de entre 22.000 y 65.000 libras anuales si mal no recuerdo, ser ciudadano europeo, y alguna que otra casilla. Si se cumplen los requisitos se puede optar a una de estas viviendas, que en calidad y acabados son iguales que las de renta libre en el resto de la promoción tal como marca la ley. Esta medida se tomó para acabar con los bloques y zonas masivas de vivienda social de los 60 y 70 que terminaban convirtiendose en guetos o zonas peligrosas (estilo palmilla).
Una vez has sido aceptado hay varias formas de financiar tu vivienda, estas formulas van cambiando con el tiempo y el gobierno de turno, la que yo elegí, por ejemplo, ya no se ofrece.
Las más comunes son:
Social HomeBuy:
Este es un tipo de vivienda social para los mas pobres, los que ganan una miseria, madres solteras sin trabajo y similares. Básicamente es vivienda ofrecida por el ayuntamiento de forma gratuita o a una renta muy baja para estos colectivos.
MyChoiceHomeBuy:
Es algo parecido a lo que yo use para comprar la mía, básicamente el precio de la vivienda se divide en dos porcentajes, uno la financias con un banco, a través de una hipoteca y el otro se financia con un prestado (llamado “loan”) del gobierno a un tipo de interés muy bajo y básicamente fijo, dependiendo de tus ingresos puedes financiar desde un 25% al 80%, el resto con la “loan” del gobierno.
New Build HomeBuy / Shared Ownership:
Es la opción mas popular y la más ofrecida por las housing corporations ya que con ella hacen bastante dinero. Igualmente un porcentaje de la vivienda, del 25% al 80%, lo compras con una hipoteca, y el resto se queda en propiedad de la housing corporation. La escritura, casa, etc… está a tu nombre pero firmas un contrato por el cual le pagas un alquiler mensual a la Housing Asoc, este alquiler está subvencionado por el gobierno, y normalmente ronda sobre 300 o 400 libras al mes, que para ser Londres es una cantidad bastante reducida, ya que por eso alquilas una habitación en una casa compartida y con suerte…
Con el paso del tiempo puedes ir “comprando” mas porcentajes de tu casa, con lo cual el alquiler mensual va bajando hasta desaparecer cuando adquieras la totalidad de tu vivienda.
The London-Wide Initiative:
Esta iniciativa es nueva en Londres y solo la ofrecen varias promotoras, las mas fuertes y con influencias en el gobierno. Básicamente un porcentaje de tu casa es comprado por el gobierno, hasta un máximo de un 50% y por el resto pagas tu hipoteca. Si decides vender tu casa en el futuro tienes que pagar al gobierno el mismo porcentaje que ellos tenga de propiedad sobre el precio de venta. Es una de las opciones mas interesantes.
Con estas “opciones” la clase media londinense tiene un acceso más fácil a la vivienda y el pagarla se hace más llevadero.
Otra diferencia que he notado es la simplificación burocrática y lo rápido que es comprarse una casa, entre que la ves y te mudas puede pasar menos de un mes.
Una vez le comunicas a la promotora que te interesa una vivienda y pagas la reserva ellos te ponen en contacto con un broker de hipotecas, que te busca la hipoteca que mejor se ajuste a tu economía y situación, ese servicio es gratuito, ellos lo hacen todo por ti, no tienes ni que pisar el banco. Es el banco quien le paga a ellos una comisión por traerles a un cliente. Para que no haya favoritismos ni influencias de los bancos, esta comisión es regulada por un sindicato, ahora está sobre 250 libras.
Luego, cuando el banco hace la inspección de la vivienda y te aprueba la hipoteca (este proceso dura unas dos semanas, depende de lo ocupando que estén), te pones en contacto con un “solicitor”, la figura equivalente a un abogado o notario en España, que se encargará de registrar la vivienda, darla de alta en la demarcación de tu ayuntamiento local, pagar el impuesto de vivienda (ahora es gratuito en los planes sociales) y ponerse en contacto con los “solicitors” de la housing Corporation y tu banco para firmar la hipoteca y hacer el intercambio de contratos. Este tramo puede tardar unas dos semanas (a mi me lo hicieron en una, firmé un lunes y el viernes me dieron las llaves).
Una vez todo está hecho, la housing coporation te da las llaves, el manual de la vivienda (donde te viene con detalle todo los servicios que ellos cubren), llamas a tu local council (ayuntamiento) para darte de alta oficialmente y pagar el impuesto municipal y das de alta luz, gas y teléfono.
Y luego empieza el infierno de la mudanza, pero con la ilusión de que ya te quedas ahí, jeje
Pues en resumidas cuentas así es el proceso, más o menos.
Espero que haya sido de interés.
Un saludo a todos!,
David
, tras los entrenamientos tuvimos dos carreras de 30 minutos cada una.
